招商銀行貴陽分行：助微有招，數(shù)據(jù)賦能破解“征信白戶”融資難題

來源：當(dāng)代先鋒網(wǎng)
發(fā)布時(shí)間：2025-08-27 21:38:02

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為幫助中小微企業(yè)破解融資難問題，全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，為銀行服務(wù)中小微企業(yè)提供了全新工具。近期，招商銀行貴陽分行通過創(chuàng)新服務(wù)模式，為破解小微企業(yè)融資難問題助力。

對(duì)癥下藥解難題，小微企業(yè)首貸打開新渠道

貴州某農(nóng)產(chǎn)品有限公司成立于 2021 年，是一家專注于蔬菜、水果等農(nóng)產(chǎn)品種植及銷售的小微企業(yè)，主要為省內(nèi)某全國性連鎖商超供應(yīng)生鮮產(chǎn)品。作為商超的穩(wěn)定供應(yīng)商，雖然業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，但由于缺乏信貸記錄，這家企業(yè)與眾多小微企業(yè)一樣，是典型的“征信白戶”，桎梏著企業(yè)的發(fā)展。就在不久前，公司創(chuàng)始人馬先生還在為一筆貸款犯愁?！昂貌蝗菀壮蔀楣?yīng)商，但我們規(guī)模小，也沒有什么貸款經(jīng)驗(yàn)，真沒招?！?/p>

在傳統(tǒng)金融體系中，抵押擔(dān)保和信貸記錄就像兩座大山，擋在眾多小微企業(yè)面前。如何讓這些充滿活力的小微企業(yè)獲得發(fā)展所需的資金支持，成為普惠金融的重要課題。了解到企業(yè)缺少資金支持和面臨的融資難題，招商銀行貴陽分行迅速成立專項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，通過上門拜訪客戶，深入了解經(jīng)營狀況、上下游交易情況及資金需求特點(diǎn)，為企業(yè)開立結(jié)算賬戶，建立初步合作關(guān)系。

數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)提質(zhì)效，全流程數(shù)字化服務(wù)嚴(yán)把關(guān)

經(jīng)過深入調(diào)研，工作人員決定突破傳統(tǒng)模式，為企業(yè)量身定制了一套融資方案。在這個(gè)方案中，傳統(tǒng)的抵押物被創(chuàng)新的“資金流報(bào)告”取代?；趯?duì)企業(yè)的交易穩(wěn)定性、收支狀況等關(guān)鍵指標(biāo)的分析和實(shí)地調(diào)研，為該企業(yè)提供了105萬元授信額度。當(dāng)?shù)谝还P31萬元的貸款到賬時(shí)，馬先生開心地說：“這筆錢來得太及時(shí)了，我們終于可以擴(kuò)大采購規(guī)模了。”

自全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)上線以來，招商銀行貴陽分行在中國人民銀行貴州省分行征信處的指導(dǎo)下，已成功推廣38家企業(yè)授權(quán)使用該平臺(tái)，促成貸款15筆，貸款金額1700萬元，且全部為信用貸款。

為確保資金安全，貸款流程中還嵌入了動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制，通過資金流信用信息平臺(tái)，定期監(jiān)控企業(yè)的交易對(duì)手變化、資金流向和異常波動(dòng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置潛在風(fēng)險(xiǎn)，以智能化的貸后管理方式，“潤物無聲”地保障了企業(yè)金融資產(chǎn)安全。

通過創(chuàng)新金融服務(wù)模式，招商銀行貴陽分行正在讓更多的小微企業(yè)獲得金融支持。這些案例不僅是一個(gè)個(gè)企業(yè)成長(zhǎng)的故事，更是普惠金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生動(dòng)實(shí)踐。

來源招商銀行貴陽分行

編輯張蕾秋泓

二審程姣

三審王迪周密